איך מחשבים סכום כיסוי בביטוח חיים?

שלב 1: החובות

מתחילים ממה שהמשפחה תצטרך לסגור: יתרת המשכנתה, הלוואות וחובות אחרים. אם למשכנתה כבר יש ביטוח חיים למשכנתה שמכסה את היתרה, לא סופרים אותה שוב.

שלב 2: ההכנסה שהמשפחה תצטרך

כמה כסף בחודש המשפחה תצטרך כדי להמשיך לחיות באותה רמה, ולכמה שנים. מספר השנים תלוי בעיקר בגיל הילדים: עד שהצעיר יגיע לעצמאות כלכלית, או עד שבן או בת הזוג יוכלו להחזיק את הבית לבד.

שלב 3: הוצאות עתידיות גדולות

לימודים של הילדים, חתונות, עזרה בדירה. לא כל משפחה רוצה לכסות את כל אלה בביטוח, אבל כדאי להחליט על זה במודע.

שלב 4: מורידים את מה שכבר יש

• קצבת שארים מקרן הפנסיה: קרן פנסיה מקיפה כוללת בדרך כלל כיסוי לבן או בת הזוג ולילדים. זה הכיסוי שהכי הרבה אנשים שוכחים, והוא יכול להקטין מאוד את הסכום שצריך לקנות.
• חסכונות ונכסים נזילים: כסף שהמשפחה תוכל להשתמש בו.
• ביטוחי חיים קיימים: פוליסות פרטיות או דרך העבודה.
• קצבאות ביטוח לאומי לשארים, לפי הזכאות.

מה שנשאר אחרי ההפחתה הוא סכום הכיסוי שכדאי לבדוק. כדאי לחזור לחישוב כשמשהו משתנה: ילד נוסף, משכנתה חדשה, שינוי בהכנסה.

טעויות נפוצות

• לקבוע סכום עגול "כי ככה כולם עושים", בלי לחשב.
• לא לספור את קצבת השארים מקרן הפנסיה, ולשלם על כיסוי כפול.
• לא לעדכן את הסכום שנים, כשהחובות כבר ירדו והילדים גדלו.

שאלות נפוצות