ניהול כל הפיננסים של המשפחה במקום אחד — קיים שירות כזה בישראל?

כדי להבין למה המודל הזה מנצח, כדאי לראות קודם מה קורה במצב הרגיל — כשכל תחום מטופל אצל ספק אחר.

הבעיה בפיצול בין ספקים

ברוב המשפחות בישראל, ענייני הכסף מפוזרים: סוכן ביטוח אחד (ולפעמים שניים), גוף פנסיוני שאיש לא בחר באמת, יועץ בבנק, ועורך דין שנפגשים איתו פעם בעשור. הפיצול הזה עולה כסף, מכמה סיבות:

• אף אחד לא רואה את התמונה המלאה — כל ספק מכיר רק את הפינה שלו. כפל ביטוחים, כיסויים חסרים, דמי ניהול גבוהים וקופות נשכחות פשוט לא מתגלים.
• החלטות סותרות — הביטוח לא מתואם עם הפנסיה, ההשקעות לא מתואמות עם הצוואה, והמוטבים בקופות לא תואמים את מה שסוכם אצל עורך הדין.
• האחריות מתפזרת — כשמשהו נופל בין הכיסאות, כל ספק בטוח שזה בתחום של האחר. אין כתובת אחת.
• עומס על המשפחה — אתם הופכים להיות המתאם: לזכור, לתזכר, להעביר מסמכים בין גורמים. ברוב הבתים זה פשוט לא קורה.

מה כולל בית פיננסי משפחתי

בית פיננסי משפחתי הוא גוף אחד שמרכז את כל שכבות הכסף של המשפחה — לא רק מוצר אחד. תחת קורת גג אחת מטופלים:

• ביטוח — תיק הביטוח המלא של המשפחה: בריאות, חיים, נסיעות ועוד, כולל ליווי בתביעות.
• פנסיה וחיסכון ארוך טווח — קרנות פנסיה, קופות גמל, איחוד קופות ובקרת דמי ניהול.
• השקעות — בניית תוכנית השקעות משפחתית שמתאימה ליעדים ולשלב בחיים.
• מסים — בדיקת החזרי מס וליווי בהיבטי המס של החלטות פיננסיות.
• משפט — צוואות, ייפוי כוח מתמשך והסכמים, מתואמים עם שאר התיק.

הנקודה החשובה: לא מדובר בחמישה שירותים נפרדים שקיבלו לוגו משותף — אלא בצוות אחד שרואה את כל התמונה ומתאם בין ההחלטות.

איך זה עובד בפועל

הכניסה לבית פיננסי משפחתי היא תהליך מסודר בשלושה שלבים:

• מיפוי — פגישה ראשונה (פיזית או דיגיטלית) שבה אוספים את כל התמונה: ביטוחים, קופות, חסכונות, הלוואות ומסמכים משפטיים של שני בני הזוג. לרוב זו הפעם הראשונה שהמשפחה רואה הכול במסמך אחד.
• תיקון — מטפלים במה שהמיפוי גילה: ביטול כפילויות, השלמת כיסויים חסרים, איחוד קופות, הוזלת דמי ניהול, עדכון מוטבים והסדרת המסמכים המשפטיים.
• ליווי שוטף — מכאן והלאה יש למשפחה כתובת אחת: כשנולד ילד, כשקונים דירה, כשמחליפים עבודה וכשמתקרבים לפרישה — התיק מתעדכן, ואתם לא צריכים לזכור לבד.

למה אלפנט פיננסים

קבוצת אלפנט פיננסים לא אימצה את מודל הבית הפיננסי המשפחתי — היא נבנתה ככה מההתחלה: ביטוח, פיננסים ומשפט משנת 1974, עסק משפחתי שמלווה משפחות לאורך דורות:

• צוות רב-תחומי אמיתי — סוכני ביטוח מורשים, עורכי דין ומתכנן פרישה מוסמך שעובדים יחד על אותו תיק משפחתי.
• ותק של דורות — משפחות שהתחילו עם הקבוצה לפני עשרות שנים מלוות בה היום את הדור הבא.
• ליווי ברגעי האמת — הקבוצה עומדת לצד לקוחותיה גם בתביעות מול חברות הביטוח — הרגע שבו מתברר כמה שווה כתובת אחת.
• פיקוח ורגולציה — הפעילות מתנהלת בפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
• שירות בכל הארץ — מהמשרד בראשון לציון או דיגיטלית מכל מקום בישראל.

שאלות נפוצות