איך מאתרים כספים שלא נדרשו (הר הכסף והמסלקה)?
כספים שלא נדרשו הם חסכונות, פוליסות וחשבונות פנסיוניים שנותרו על שם אדם בלי שהוא פעיל בהם — לרוב חשבונות "רדומים" ממעסיקים קודמים, פוליסות ישנות או חשבונות שנשכחו. בישראל ניתן לאתר אותם דרך כלים רשמיים: "הר הכסף" של משרד האוצר (לאיתור חשבונות וחסכונות פיננסיים), "הר הביטוח" של רשות שוק ההון (לפוליסות וחיסכון פנסיוני), והמסלקה הפנסיונית (לדיווח מרוכז על המוצרים הפנסיוניים). האיתור עצמו מתבצע מול הגופים הרגולטוריים, וניתן להסתייע בגורם מקצועי כדי לרכז את התמונה ולממש את הזכויות.
למה נוצרים כספים שלא נדרשו?
לאורך השנים אדם ממוצע צובר חשבונות פיננסיים ופנסיוניים רבים — בכל מעבר עבודה נפתחת לרוב קרן או קופה חדשה, פוליסות ישנות נשכחות, וחשבונות הופכים "רדומים" כשמפסיקים להפקיד אליהם. לעיתים מדובר גם בכספים על שם בן משפחה שנפטר. כל אלה הם כספים שלא נדרשו — כסף ששייך לכם או ליורשים, אך איש לא פנה לדרוש אותו.
הכלים הרשמיים לאיתור
המדינה מעמידה כמה מערכות חינמיות לאיתור:
- ✓"הר הכסף" (משרד האוצר) — לאיתור חשבונות וחסכונות פיננסיים, פיקדונות וכספים שנותרו בגופים פיננסיים
- ✓"הר הביטוח" (רשות שוק ההון) — לאיתור פוליסות ביטוח וחיסכון פנסיוני הרשומים על שמכם
- ✓המסלקה הפנסיונית — לקבלת דיווח מרוכז ומסודר על כל המוצרים הפנסיוניים שלכם
ומה עושים אחרי שמאתרים?
איתור הוא רק הצעד הראשון. אחרי שיודעים מה קיים, צריך לבדוק את התנאים של כל חשבון, להחליט מה לעשות איתו (להמשיך, לאחד, למשוך בכפוף לכללים), ולממש את הזכויות מול הגוף המנהל. כאשר מדובר בכספים על שם נפטר, נדרש לרוב הליך מימוש זכויות מסודר מול הגופים. ריכוז התהליך אצל גורם מקצועי חוסך זמן ומפחית טעויות.
באלפנט פיננסים בדיקת האיתור הראשונית נעשית ללא עלות, ומשם מלווים את מימוש הזכויות בפועל.
רוצים לבדוק אם יש לכם כספים שלא נדרשו?
בדיקת איתור ראשונית ללא עלות — מרכזים את כל החשבונות והפוליסות על שמכם.
שאלות ותשובות
מה הם כספים שלא נדרשו?+
חסכונות, פוליסות וחשבונות פנסיוניים שנותרו על שמכם בלי שאתם פעילים בהם — חשבונות רדומים, פוליסות ישנות או כספים שנשכחו.
איפה מאתרים כספים שלא נדרשו?+
דרך "הר הכסף" של משרד האוצר, "הר הביטוח" של רשות שוק ההון, והמסלקה הפנסיונית — מערכות רשמיות חינמיות.
האם אפשר לאתר כספים על שם קרוב שנפטר?+
כן, בכפוף להליך מימוש זכויות מסודר מול הגופים. כדאי להסתייע בגורם מקצועי לריכוז התהליך.
האם האיתור עולה כסף?+
הכלים הממשלתיים עצמם חינמיים. בדיקת האיתור והליווי הראשוני באלפנט פיננסים נעשים ללא עלות.