Las compañías de seguros israelíes aceptan una transferencia directa desde una cuenta bancaria extranjera a una póliza de ahorro privada. No necesita cuenta bancaria en Israel: su banco envía el dinero a la cuenta que le indicamos, emite una confirmación y listo. Cada transferencia está sujeta a la aprobación previa y a la verificación KYC de la aseguradora, y gestionamos el proceso con usted.
Por qué es tan difícil transferir dinero a través de un banco israelí
Cuando llega una suma importante desde el exterior, el banco israelí debe verificar su origen — y en la práctica los requisitos hacen que la transferencia sea casi imposible:
- Una carta de un contador en el extranjero que confirme el origen de los fondos.
- Un certificado de la autoridad tributaria del país donde reside.
- Más documentos, preguntas repetidas y semanas de espera.
- Y a veces una comisión en porcentaje del monto.
El camino a través de una compañía de seguros
- Sin cuenta bancaria israelí — su banco en el exterior transfiere directamente a la cuenta de la aseguradora.
- Una comisión de conversión estándar — no una comisión porcentual por la transferencia.
- Todas las grandes aseguradoras israelíes — somos una agencia independiente y elegimos con usted la compañía y la cartera de inversión.
- Acompañamiento completo — preparamos la aprobación previa con la aseguradora y reunimos lo necesario.
Una póliza de ahorro privada no tiene tope de depósito y ofrece varias carteras de inversión (general, acciones, bonos, indexada y más). El impuesto sobre las ganancias se difiere hasta el retiro. A diferencia de un depósito bancario, el dinero está expuesto a las fluctuaciones del mercado — por eso la cartera se elige según su horizonte y su tolerancia al riesgo.
En los últimos 10 años, la cartera de acciones de las pólizas de ahorro israelíes rindió en promedio 10 veces la tasa del Banco de Israel — alrededor del 197 % frente a alrededor del 20 %.
La cartera de acciones es más volátil que otras carteras y es adecuada sobre todo para un horizonte de inversión largo.
Promedio de las carteras de acciones de 7 aseguradoras, 09/2016–08/2026, rendimiento nominal antes de comisiones de gestión, frente a la tasa acumulada del Banco de Israel. Fuentes: Bituach-Net (Autoridad del Mercado de Capitales, Seguros y Ahorro de Israel), Banco de Israel. Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros; la póliza está expuesta al riesgo de mercado, a diferencia de un depósito bancario.
| Transferencia a un banco israelí | Transferencia a una póliza de ahorro | |
|---|---|---|
| Cuenta bancaria israelí | Necesaria | No necesaria |
| Documentación | Carta de contador, certificado fiscal y más | Aprobación previa y KYC de la aseguradora + confirmación de la transferencia |
| Comisión de transferencia | Puede llegar a varios puntos porcentuales | Comisión de conversión estándar |
| Después de la transferencia | En cuenta corriente o depósito | Invertido en la cartera que usted elija |
Cómo funciona — 4 pasos
- Llamada inicial — dónde está el dinero, en qué moneda y para qué; elegimos juntos la aseguradora y la cartera.
- Aprobación previa — presentamos la solicitud de aprobación previa y la verificación KYC de su cuenta extranjera.
- La transferencia — su banco en el exterior envía el dinero directamente a la aseguradora y emite una confirmación.
- Su póliza está activa — el dinero se invierte en la cartera elegida y usted recibe los datos de la póliza.
Preguntas frecuentes
¿Necesito una cuenta bancaria israelí?
No. Su banco en el exterior transfiere el dinero directamente a la cuenta de la compañía de seguros que le indicamos y emite una confirmación de la transferencia.
¿Qué documentos se necesitan?
Cada transferencia pasa por la aprobación previa de la aseguradora y una verificación «conozca a su cliente» (KYC) de la cuenta de origen. Reunimos lo necesario y lo presentamos por usted.
¿Desde qué países se puede transferir?
Desde la mayoría. Las aseguradoras israelíes no aceptan fondos de Rusia, Bielorrusia, Irán, Corea del Norte o Myanmar, y cada transferencia requiere aprobación previa.
¿En qué monedas?
Normalmente dólares estadounidenses, euros, libras esterlinas, francos suizos y dólares neozelandeses. Para otras monedas consultamos con las aseguradoras.
¿Cuánto cuesta?
La aseguradora cobra una comisión de conversión estándar. Nuestro acompañamiento tiene honorarios acordados de antemano y por escrito, antes de cualquier transferencia.
¿Pueden hacerlo ciudadanos o residentes de EE. UU.?
Sí, sujeto a las verificaciones de la aseguradora. Recomendamos revisar las implicaciones fiscales en su país de residencia con un contador.