המחשבון: כמה תצברו עד הפרישה?
הנחת עבודה שלכם בלבד — תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד
צבירה צפויה בגיל 67
—
—
סך הפקדות + צבירה קיימת
—
צמיחה מתשואה (לפי הנחתכם)
החישוב להמחשה בלבד ואינו מהווה ייעוץ.
📈 צמיחת הצבירה שנה-אחר-שנה (לפי ההנחות שהזנתם)
איך המחשבון עובד?
המחשבון לוקח את הצבירה הנוכחית שלכם ומגלגל אותה קדימה חודש אחר חודש עד גיל הפרישה: בכל חודש הצבירה גדלה לפי הנחת התשואה שבחרתם, ומתווספת אליה ההפקדה החודשית. הגרף מציג את מצב הצבירה בסוף כל שנה, כך שאפשר לראות בעיניים איך אפקט הריבית דריבית מאיץ את הצמיחה ככל שהשנים עוברות — החלק שנצבר מתשואה גדל הרבה יותר מהר בשנים המאוחרות.
שורת ההשוואה מתחת לתוצאה מציגה את אותו חישוב בדיוק בהנחת תשואה נמוכה ב-1% וגבוהה ב-1% מזו שבחרתם — כדי שתראו כמה רגישה התוצאה להנחת התשואה, ולמה חשוב לבחון טווח תרחישים ולא מספר אחד.
🎯 חשוב להבין: צבירה ≠ קצבה
המחשבון מציג את הצבירה הצפויה — לא את הקצבה החודשית. תרגום הצבירה לקצבה תלוי במקדם הקצבה של הקרן שלכם, במסלול הפרישה, במצב המשפחתי ובהחלטות כמו קיבוע זכויות — נתונים שמשתנים מחוסך לחוסך. בשביל המספר האמיתי צריך בדיקה אישית.
מה אפשר לעשות כדי להגדיל את הצבירה?
- להתחיל מוקדם ולא להפסיק — הזמן הוא הגורם החזק ביותר. גם הגדלה קטנה של ההפקדה היום שווה הרבה בפרישה.
- להוזיל דמי ניהול — דמי ניהול נגבים כל שנה מהצבירה כולה. בדקו כמה אתם משלמים במחשבון דמי הניהול שלנו.
- להתאים את מסלול ההשקעה — מסלול שלא מתאים לגיל ולצרכים שלכם עלול לעלות בתשואה או בסיכון מיותר.
- לאחד קופות ישנות — קופות נשכחות מעבודות קודמות משלמות דמי ניהול כפולים ולא מנוהלות לטובתכם.
שאלות נפוצות
למה המחשבון לא מציג את הקצבה החודשית שאקבל? +
כי תרגום צבירה לקצבה חודשית תלוי במקדם הקצבה — נתון שמשתנה בין קרנות, בין מסלולי פרישה ובין חוסכים, ומושפע גם ממצב משפחתי ומהחלטות פרישה כמו קיבוע זכויות. כל נוסחה אחידה תיתן מספר מטעה, ולכן המחשבון מציג את הצבירה הצפויה בלבד, ואת הקצבה בפועל בודקים בבדיקה אישית מול הנתונים האמיתיים שלכם.
איזו הנחת תשואה כדאי לבחור במחשבון? +
אין תשובה אחת נכונה — התשואה בפועל תלויה במסלול ההשקעה שבחרתם, בתנודות השוק ובאורך התקופה, ותשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד. לכן המחשבון נותן לכם לבחור את ההנחה בעצמכם ולהשוות בין כמה תרחישים. גישה נבונה היא לבחון גם תרחיש שמרני וגם תרחיש אופטימי, ולראות את הטווח שביניהם.
מה משפיע הכי הרבה על גובה הצבירה בפרישה? +
ארבעה גורמים עיקריים: משך שנות החיסכון (ככל שמתחילים מוקדם יותר, אפקט הריבית דריבית חזק יותר), גובה ההפקדות החודשיות, התשואה של מסלול ההשקעה, ודמי הניהול שנגבים בדרך. על הזמן וההפקדות יש לכם שליטה ישירה, ואת דמי הניהול ומסלול ההשקעה אפשר לשפר בבדיקה מקצועית.
האם התוצאה מביאה בחשבון אינפלציה ומס? +
לא. המחשבון מציג צבירה נומינלית לפי ההנחות שהזנתם, ללא התחשבות באינפלציה, במס, בדמי ניהול או בשינויים עתידיים בהפקדות. אלה גורמים אמיתיים שמשפיעים על התוצאה בפועל, ולכן החישוב נועד להמחשת סדר גודל וכיוון — לא לתחזית מדויקת. תמונה מלאה מקבלים בבדיקה פנסיונית אישית.